Langkau ke kandungan utama

Dasar AML/CFT CoinVEX

CoinVEX
Terkemas kini

Kepada Pengguna CoinVEX Global yang dihormati,
Sila baca Dasar AML (Anti-Pengubahan Wang Haram) dan KYC (Pengesahan Identiti) CoinVEX dengan teliti.

Dasar dan Prosedur AML/KYC CoinVEX
Dasar ini meliputi dasar dan prosedur Anti-Pengubahan Wang Haram dan Memerangi Pembiayaan Keganasan (AML/CFT) CoinVEX. Dasar ini adalah untuk tujuan maklumat umum sahaja dan tidak mengikat secara sah kepada CoinVEX dan/atau mana-mana orang lain (semula jadi atau lain-lain).

A. Prinsip dan Kaedah Operasi AML/CFT CoinVEX
CoinVEX komited untuk menyokong operasi AML/CFT. Pada prinsipnya, kami komited untuk:

  • Melakukan usaha wajar apabila berurusan dengan pelanggan kami, dan orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan kami;
  • Membangunkan perniagaan mengikut piawaian etika yang tinggi, dan sedaya upaya menghalang penubuhan sebarang hubungan perniagaan yang berkaitan atau boleh menyumbang kepada pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan;
  • Kami akan membantu dan bekerjasama dengan pihak berkuasa undang-undang yang berkaitan setakat yang mungkin, untuk mencegah ancaman pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

B. Pendekatan Penilaian Risiko dan Pengurangan Risiko CoinVEX
Penilaian Risiko
Kami menjangkakan kebanyakan pelanggan kami akan menjadi pelanggan runcit, dan setakat tarikh pengeluaran dasar ini, kami akan beroperasi terutamanya di Republik Seychelles.
Dalam hal ini, kami akan:
a. Mendokumenkan dan/atau mengumpul dokumen mengenai:

  1. Identiti pelanggan kami;
  2. Negara atau bidang kuasa asal atau lokasi pelanggan kami; dan
    b. Memastikan, berdasarkan pengetahuan, kemahiran, dan keupayaan kami, bahawa pelanggan kami, pihak berkaitan pelanggan, orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, pemilik benefisial pelanggan dinilai dan disaring dengan bantuan senarai individu dan entiti yang ditetapkan, yang termasuk (tetapi tidak terhad kepada) kategori berikut:
  • Republik Rakyat Demokratik Korea;
  • Republik Demokratik Congo;
  • Iran;
  • Libya;
  • Somalia;
  • Sudan Selatan;
  • Sudan;
  • Yaman;
  • Senarai Sekatan UN1267/1989 Al-Qaida;
  • Senarai Sekatan UN1988 Taliban;
  • Orang yang dikenal pasti dalam Jadual 1 Akta Keganasan (Penindasan Pembiayaan) (Bab 325).

Pengurangan Risiko
Jika dikenal pasti, kami tidak akan berurusan dengan sesiapa yang terdapat dalam senarai individu dan entiti yang ditetapkan.

C. Pendekatan Kami terhadap Produk, Amalan dan Teknologi Baru
Kami akan memberikan nasihat yang sesuai mengenai pengenalpastian dan penilaian risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan yang mungkin timbul daripada:

  • Pembangunan produk baru dan amalan perniagaan baru, termasuk mekanisme penyampaian baru;
  • Penggunaan teknologi baru atau teknologi yang sedang berkembang untuk produk baru dan sedia ada.
    Kami akan memberi perhatian khusus kepada sebarang produk baru dan amalan perniagaan baru, termasuk mekanisme penyampaian baru, serta teknologi baru atau yang sedang berkembang yang memudahkan kerahsiaan, seperti: token digital yang memudahkan kerahsiaan (sama ada token keselamatan, pembayaran dan/atau utiliti).

D. Pendekatan Due Diligence Pelanggan (CDD) Kami
Kami tidak akan membuka, mengekalkan atau menerima akaun tanpa nama atau akaun samaran.
Jika kami mempunyai sebarang sebab yang munasabah untuk mengesyaki bahawa aset atau dana pelanggan adalah hasil daripada perdagangan dadah atau perbuatan jenayah, kami tidak akan menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan atau melaksanakan transaksi untuk pelanggan. Kami akan memfailkan Laporan Transaksi Mencurigakan untuk transaksi sedemikian dan akan memberikan salinan kepada Unit Perisikan Kewangan yang berkaitan.
Kami akan melaksanakan Due Diligence Pelanggan (CDD) dalam situasi berikut:

  • Apabila kami menjalinkan hubungan perniagaan dengan mana-mana pelanggan;
  • Apabila kami melaksanakan sebarang transaksi untuk pelanggan yang belum menjalinkan hubungan perniagaan dengan kami;
  • Apabila kami memudahkan atau menerima mata wang kripto melalui pemindahan untuk pelanggan yang belum menjalinkan hubungan perniagaan dengan kami;
  • Apabila kami mengesyaki pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan;
  • Apabila kami meragui kesahihan atau kecukupan mana-mana maklumat.
    Apabila kami mengesyaki bahawa dua atau lebih transaksi berkaitan, atau mungkin berkaitan, atau disusun secara sengaja sebagai transaksi yang lebih kecil daripada satu transaksi yang lebih besar untuk mengelakkan langkah-langkah AML/CFT, kami akan menganggap transaksi tersebut sebagai satu transaksi tunggal dan menggabungkan nilainya untuk mematuhi prinsip AML/CFT.

Pensijilan Pelanggan Kami
Kami akan menyijilkan setiap pelanggan kami.
Untuk menyijilkan pelanggan kami, kami perlu mengetahui sekurang-kurangnya:

  • Nama penuh mereka, termasuk nama samaran;
  • Nombor pengenalan unik mereka (contohnya, nombor kad pengenalan, nombor sijil kelahiran atau nombor pasport, atau dalam kes pelanggan yang bukan orang semula jadi, nombor pendaftaran perniagaan mereka); atau
  • Alamat berdaftar mereka, atau alamat perniagaan berdaftar mereka (jika berkenaan); jika alamat berdaftar dan alamat perniagaan berbeza, maka tempat perniagaan utama mereka; dan
  • Tarikh lahir, penubuhan atau pendaftaran mereka; dan
  • Kewarganegaraan atau tempat pendaftaran mereka.
    Jika pelanggan adalah orang undang-undang, sebagai tambahan kepada mendapatkan maklumat berkaitan di atas, kami juga akan menentukan bentuk undang-undang, perlembagaan, dan kuasa yang mengawal selia dan mengikat orang undang-undang tersebut; kami juga akan mengenal pasti pihak berkaitan (contohnya, pengarah, rakan kongsi dan/atau orang yang mempunyai kuasa eksekutif) dengan mendapatkan sekurang-kurangnya maklumat berikut bagi setiap pihak berkaitan:
  • Nama penuh, termasuk nama samaran; dan
  • Nombor pengenalan unik, contohnya, nombor kad pengenalan pihak berkaitan, nombor sijil kelahiran atau nombor pasport.

Pengesahan Identiti Pelanggan
Kami akan menggunakan data, dokumen atau maklumat sumber yang boleh dipercayai dan bebas untuk mengesahkan identiti pelanggan kami. Jika pelanggan kami adalah orang undang-undang atau pengaturan undang-undang, kami akan menggunakan data, dokumen atau maklumat sumber yang boleh dipercayai dan bebas untuk mengesahkan bentuk undang-undang, bukti kewujudan, perlembagaan, dan kuasa yang mengawal selia dan mengikat pelanggan.

Pengenalpastian dan Pengesahan Identiti Orang Semula Jadi yang Dilantik untuk Bertindak
a. Wakil Pelanggan
Jika pelanggan melantik satu atau lebih orang semula jadi untuk mewakili pelanggan dalam menjalinkan hubungan perniagaan dengan kami, atau jika pelanggan bukan orang semula jadi, kami akan:

  • Kenal pasti setiap orang semula jadi yang bertindak bagi pihak pelanggan atau dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan dengan mendapatkan maklumat berikut:
    • Nama penuh mereka;
    • Nombor pengenalan unik mereka;
    • Alamat kediaman;
    • Tarikh lahir;
    • Kewarganegaraan; dan
  • Gunakan data, dokumen sumber yang boleh dipercayai dan bebas untuk mengesahkan identiti orang semula jadi tersebut di atas.
    Kami juga akan mengesahkan kuasa yang sesuai bagi setiap orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan kami dengan mendapatkan maklumat berikut:
  • Bukti bertulis yang sesuai yang membenarkan pelanggan kami melantik orang semula jadi sedemikian;
  • Spesimen tandatangan bagi setiap orang semula jadi.
    Jika pelanggan adalah entiti kerajaan, kami hanya akan mendapatkan maklumat yang mungkin diperlukan untuk mengesahkan bahawa pelanggan adalah entiti kerajaan yang didakwanya.

Pengenalpastian dan Pengesahan Pemilik Benefisial
Kami akan bertanya sama ada terdapat pemilik benefisial yang berkaitan dengan pelanggan.
Jika pelanggan mempunyai satu atau lebih pemilik benefisial, kami akan mengenal pasti pemilik benefisial dan mengambil langkah yang munasabah untuk mengesahkan identiti pemilik benefisial menggunakan maklumat atau data berkaitan yang diperoleh daripada sumber yang boleh dipercayai dan bebas. Kami sepatutnya:
Jika pelanggan adalah orang undang-undang -

  • Kenal pasti orang semula jadi yang akhirnya memiliki orang undang-undang itu (sama ada bertindak bersendirian atau bersama);
  • Jika terdapat keraguan sama ada orang semula jadi yang akhirnya memiliki orang undang-undang itu adalah pemilik benefisial, atau jika tiada orang semula jadi yang akhirnya memiliki orang undang-undang itu, maka kenal pasti orang semula jadi yang akhirnya mengawal orang undang-undang itu atau orang semula jadi yang menjalankan kawalan berkesan muktamad ke atas orang undang-undang itu (jika berkenaan); dan
  • Jika tiada orang semula jadi dikenal pasti, maka kenal pasti orang semula jadi yang memegang jawatan pengurusan kanan dalam orang undang-undang sedemikian;
    Jika pelanggan adalah pengaturan undang-undang -
  • Bagi amanah, nyatakan pemberi amanah, pemegang amanah, pelindung (jika ada), benefisiari, dan mana-mana orang semula jadi yang menjalankan pemilikan muktamad, kawalan muktamad atau kawalan berkesan muktamad ke atas amanah; dan
  • Bagi jenis pengaturan undang-undang lain, kenal pasti orang dalam jawatan yang setara.
    Jika pelanggan kami bukan orang semula jadi, kami akan menentukan sifat perniagaan pelanggan, dan struktur pemilikan dan kawalannya.
    Kami akan dikehendaki mengesahkan identiti pemilik benefisial pelanggan jika pemilik benefisial adalah:
  • Entiti yang disenaraikan di bursa saham;
  • Entiti yang disenaraikan di bursa saham yang tertakluk kepada keperluan pendedahan kawal selia, dan keperluan ketelusan yang mencukupi mengenai pemilik benefisial mereka;
  • Institusi kewangan;
  • Institusi kewangan yang mematuhi dan diselia untuk pematuhan keperluan AML/CFT yang konsisten dengan piawaian FATF; atau
  • Kenderaan pelaburan yang pengurusnya adalah institusi kewangan, atau tertakluk kepada keperluan AML/CFT yang konsisten dengan piawaian yang ditetapkan oleh FATF;
    Kecuali jika kami mengesyaki kesahihan maklumat CDD, atau mengesyaki bahawa pelanggan kami, hubungan perniagaan dengan pelanggan, atau transaksi yang dijalankan untuk pelanggan mungkin berkaitan dengan pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.
    Kami juga akan merekodkan asas untuk penentuan kami.

Maklumat mengenai Tujuan dan Sifat Jangkaan Hubungan Perniagaan Tanpa Pembukaan Akaun dan Transaksi
Semasa memproses permohonan untuk menjalinkan hubungan perniagaan atau menjalankan transaksi sekali-sekala, kami akan memahami dan, di mana sesuai, mendapatkan maklumat daripada pelanggan mengenai tujuan dan sifat jangkaan hubungan perniagaan atau transaksi tersebut.

Semakan Transaksi yang Dijalankan Tanpa Pembukaan Akaun
Jika kami menjalankan satu atau lebih transaksi (transaksi semasa) untuk pelanggan tanpa membuka akaun, kami akan menyemak transaksi yang telah dijalankan oleh pelanggan tersebut sebelum ini untuk memastikan transaksi semasa konsisten dengan pengetahuan kami tentang pelanggan, perniagaan dan profil risiko mereka, serta sumber dana.
Apabila kami menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan, pembekal perkhidmatan pembayaran harus menyemak semua transaksi sebelum menjalinkan hubungan perniagaan untuk memastikan hubungan perniagaan konsisten dengan pengetahuan kami tentang pelanggan, perniagaan dan profil risiko mereka, serta sumber dana.
Kami akan memberi perhatian khusus kepada semua transaksi yang kompleks, luar biasa besar atau corak luar biasa yang dijalankan tanpa pembukaan akaun dan tidak mempunyai tujuan ekonomi yang jelas. Kami akan, setakat yang mungkin, menyiasat latar belakang dan tujuan transaksi sedemikian dan mendokumentasikan penemuan supaya dapat memberikan maklumat tersebut kepada pihak berkuasa yang berkenaan apabila diperlukan.
Untuk menyemak transaksi yang dijalankan tanpa pembukaan akaun, kami akan menubuhkan dan melaksanakan sistem dan proses yang sesuai yang seimbang dengan saiz dan kerumitan pembekal perkhidmatan pembayaran, untuk:

  • Memantau transaksinya yang dijalankan tanpa membuka akaun untuk pelanggan; dan
  • Mengesan dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, kompleks, luar biasa besar atau corak luar biasa yang dijalankan tanpa akaun.
    Jika terdapat alasan yang munasabah untuk mengesyaki bahawa transaksi yang dijalankan tanpa membuka akaun untuk pelanggan berkaitan dengan pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan, dan kami menganggap sesuai untuk meneruskan transaksi, pembekal perkhidmatan pembayaran harus mengesahkan dan mendokumenkan sebab untuk meneruskan transaksi.

Pemantauan Berterusan
Kami akan menjalankan pemantauan berterusan ke atas hubungan perniagaan dengan pelanggan. Semasa proses hubungan perniagaan dengan pelanggan, kami akan meneliti operasi akaun pelanggan dan menyemak transaksi sepanjang proses hubungan perniagaan untuk memastikan transaksi konsisten dengan pengetahuan kami tentang pelanggan, perniagaan dan profil risiko mereka, dan di mana sesuai, sumber dana.
Kami akan melaksanakan langkah pengurangan risiko kami jika transaksi melibatkan pemindahan mata wang kripto kepada atau menerima mata wang kripto daripada entiti berikut:

  • Institusi kewangan; atau
  • Institusi kewangan yang mematuhi dan diselia untuk pematuhan keperluan AML/CFT yang konsisten dengan piawaian FATF.
    Kami akan memberi perhatian khusus kepada semua transaksi yang kompleks, luar biasa besar atau corak luar biasa yang dijalankan sepanjang proses hubungan perniagaan yang tidak mempunyai tujuan ekonomi atau undang-undang yang jelas. Kami akan, setakat yang mungkin, menyiasat latar belakang dan tujuan transaksi sedemikian dan mendokumentasikan penemuan supaya dapat memberikan maklumat tersebut kepada pihak berkuasa yang berkenaan apabila diperlukan.
    Untuk tujuan pemantauan berterusan, kami akan menubuhkan dan melaksanakan sistem dan proses yang sesuai yang seimbang dengan saiz dan kerumitan pembekal perkhidmatan pembayaran, untuk:
  • Memantau hubungan perniagaannya dengan pelanggan; dan
  • Mengesan dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, kompleks, luar biasa besar atau corak luar biasa yang dijalankan sepanjang proses hubungan perniagaan.
    Kami akan memastikan data, dokumen dan maklumat CDD yang diperoleh tentang pelanggan, orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, pihak berkaitan pelanggan dan pemilik benefisial pelanggan kekal relevan dan terkini dengan menyemak data, dokumen dan maklumat CDD sedia ada, terutamanya untuk kategori pelanggan berisiko tinggi.
    Jika terdapat sebarang alasan yang munasabah untuk mengesyaki bahawa hubungan perniagaan sedia ada dengan pelanggan berkaitan dengan pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan, dan kami menganggap sesuai untuk mengekalkan pelanggan:
  • Kami akan mengesahkan dan mendokumenkan sebab untuk mengekalkan pelanggan; dan
  • Hubungan perniagaan pelanggan dengan kami harus tertakluk kepada langkah pengurangan risiko yang sepadan, termasuk pemantauan berterusan yang dipertingkatkan.
    Apabila kami menilai bahawa pelanggan atau hubungan perniagaan dengan pelanggan berisiko lebih tinggi, pembekal perkhidmatan pembayaran harus menggunakan langkah CDD yang dipertingkatkan, termasuk mendapatkan kelulusan pengurusan kanan kami untuk mengekalkan pelanggan.

Langkah CDD untuk Hubungan Perniagaan Bukan Bersemuka atau Transaksi Bukan Bersemuka
Kami akan menetapkan dasar dan prosedur untuk menangani sebarang risiko khusus yang berkaitan dengan hubungan perniagaan bukan bersemuka dengan pelanggan atau transaksi bukan bersemuka yang dijalankan tanpa membuka akaun untuk pelanggan (hubungan perniagaan bukan bersemuka).
Kami akan melaksanakan dasar dan prosedur apabila menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan dan apabila menjalankan usaha wajar berterusan.
Apabila tiada hubungan bersemuka, pembekal perkhidmatan pembayaran harus melaksanakan langkah CDD yang sekurang-kurangnya ketat seperti yang diperlukan untuk hubungan bersemuka.
Apabila pembekal perkhidmatan pembayaran memulakan hubungan perniagaan bukan bersemuka pertamanya, pembekal perkhidmatan pembayaran harus, atas perbelanjaannya sendiri, melantik juruaudit luar atau perunding bebas yang berkelayakan untuk menilai keberkesanan dasar dan prosedur, termasuk keberkesanan sebarang penyelesaian teknologi yang digunakan untuk mengurus risiko penipuan identiti.
Kami akan melantik juruaudit luar atau perunding bebas yang berkelayakan untuk menilai dasar dan prosedur baru dan menyerahkan laporan penilaian kepada Pihak Berkuasa dalam tempoh satu tahun selepas pelaksanaan perubahan dasar dan prosedur.

Bergantung pada Langkah yang Dilakukan oleh Pembekal Perkhidmatan Pembayaran yang Diperoleh
Apabila kami (pembekal perkhidmatan pembayaran pemeroleh) memperoleh perniagaan, keseluruhan atau sebahagian, pembekal perkhidmatan pembayaran lain, kami akan melaksanakan langkah ke atas pelanggan yang diperoleh melalui perniagaan itu pada masa pemerolehan, melainkan pembekal perkhidmatan pembayaran pemeroleh:

  • Secara serentak memperoleh semua rekod pelanggan yang sepadan (termasuk maklumat CDD), dan tidak mempunyai sebarang soalan atau keraguan tentang ketepatan atau kecukupan maklumat yang diperoleh; dan
  • Telah menjalankan usaha wajar dan tidak menimbulkan sebarang soalan tentang kecukupan langkah AML/CFT yang diambil oleh pembekal perkhidmatan pembayaran yang diperoleh berkaitan dengan perniagaan atau sebahagian perniagaan yang kini diperoleh oleh pembekal perkhidmatan pembayaran pemeroleh, dan mendokumenkan proses ini.

Langkah untuk Bukan Pemegang Akaun
Jika kami menjalankan transaksi untuk mana-mana pelanggan yang tidak mempunyai hubungan perniagaan lain dengan kami, kami akan:

  • Melaksanakan langkah CDD seolah-olah pelanggan telah memohon kepada pembekal perkhidmatan pembayaran untuk menjalinkan hubungan perniagaan; dan
  • Merekod butiran yang mencukupi tentang transaksi berkaitan untuk membina semula transaksi, termasuk sifat dan tarikh transaksi, jenis dan jumlah mata wang yang terlibat, tarikh nilai dan butiran penerima pembayaran atau benefisiari.

Masa Pengesahan
Kami akan melengkapkan pengesahan identiti pelanggan, orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, dan pemilik benefisial pelanggan sebelum:

  • Pembekal perkhidmatan pembayaran menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan;
  • Pembekal perkhidmatan pembayaran menjalankan sebarang transaksi untuk pelanggan yang belum menjalinkan hubungan perniagaan; atau
  • Pembekal perkhidmatan pembayaran memudahkan atau menerima token pembayaran digital melalui pemindahan nilai untuk pelanggan yang belum menjalinkan hubungan perniagaan.
    Pembekal perkhidmatan kami boleh menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan sebelum melengkapkan pengesahan identiti pelanggan, orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, dan pemilik benefisial pelanggan dalam keadaan berikut:
  • Adalah penting untuk tidak mengganggu perjalanan normal operasi perniagaan untuk menangguhkan penyiapan pengesahan; dan
  • Risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan dapat diuruskan dengan berkesan oleh perkhidmatan pembayaran.
    Jika kami menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan sebelum mengesahkan identiti pelanggan, orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, dan pemilik benefisial pelanggan, kami akan mengambil langkah berikut:
  • Membangunkan dan melaksanakan dasar dan prosedur pengurusan risiko dalaman yang menentukan syarat untuk menjalinkan hubungan perniagaan sedemikian sebelum pengesahan identiti.
  • Melengkapkan pengesahan identiti secepat mungkin yang munasabah.

Jika Langkah Tidak Dilengkapkan
Jika kami tidak dapat melengkapkan langkah seperti yang diperlukan, kami tidak akan memulakan atau meneruskan hubungan perniagaan dengan mana-mana pelanggan, atau melaksanakan sebarang transaksi untuk mana-mana pelanggan.
Jika kami tidak dapat melengkapkan langkah ini, pembekal perkhidmatan pembayaran harus mempertimbangkan sama ada keadaan itu mencurigakan dan sama ada perlu memfailkan Laporan Transaksi Mencurigakan.
Penyiapan langkah bermaksud pembekal perkhidmatan pembayaran telah memperoleh, menyaring dan mengesahkan (termasuk pengesahan tertunda seperti yang diterangkan dalam perenggan 6.43 dan 6.44) semua maklumat pengenalan pelanggan yang diperlukan seperti yang ditetapkan dalam perenggan 6, 7 dan 8, dan pembekal perkhidmatan pembayaran telah menerima respons yang memuaskan untuk semua pertanyaan berkaitan maklumat pengenalan pelanggan yang diperlukan ini.

Akaun Bersama
Bagi akaun bersama, kami akan menganggap setiap pemegang akaun bersama sebagai pelanggan individu pembekal perkhidmatan pembayaran dan melaksanakan langkah due diligence pelanggan ke atas mereka.

Penyaringan
Kami akan menyaring pelanggan, orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, pihak berkaitan pelanggan dan pemilik benefisial pelanggan terhadap sumber maklumat berkaitan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan dan senarai serta maklumat yang disediakan oleh Pihak Berkuasa untuk tujuan menentukan sama ada terdapat sebarang risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan berkenaan pelanggan.
Kami akan melaksanakan penyaringan dalam situasi berikut dan untuk orang berikut:

  • Apabila kami menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan (atau secepat mungkin yang munasabah selepas menjalinkan hubungan perniagaan).
  • Sebelum kami melaksanakan sebarang transaksi untuk pelanggan yang belum menjalinkan hubungan perniagaan dengan pembekal perkhidmatan pembayaran.
  • Sebelum kami memudahkan atau menerima aset digital melalui pemindahan nilai untuk pelanggan yang tidak mempunyai hubungan perniagaan lain yang ditubuhkan dengan kami.
  • Secara berkala selepas kami menjalinkan hubungan perniagaan dengan pelanggan; dan
  • Apabila terdapat sebarang perubahan atau kemas kini kepada:
    • Senarai dan maklumat yang disediakan oleh Pihak Berkuasa kepada pembekal perkhidmatan pembayaran; atau
    • Orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, pihak berkaitan atau pemilik benefisialnya.
      Kami akan menyaring semua pemula pemindahan nilai dan benefisiari pemindahan nilai terhadap senarai dan maklumat yang disediakan oleh Pihak Berkuasa untuk tujuan menentukan sama ada terdapat sebarang risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan dan merekodkan hasil semua penyaringan.

E. Pendekatan Due Diligence Pelanggan Dipertingkatkan Kami
Orang yang Terdedah Politik (PEP)
Kami akan menggunakan semua cara yang munasabah untuk menentukan sama ada pelanggan, mana-mana orang semula jadi yang dilantik untuk bertindak bagi pihak pelanggan, mana-mana pihak berkaitan pelanggan, atau mana-mana pemilik benefisial pelanggan atau ahli keluarga atau rakan rapat mereka adalah Orang yang Terdedah Politik (PEP).
Jika pelanggan atau mana-mana pemilik benefisial pelanggan atau ahli keluarga atau rakan rapat mereka ditentukan oleh kami sebagai PEP, kami akan, sebagai tambahan kepada melaksanakan langkah due diligence pelanggan biasa, melaksanakan sekurang-kurangnya langkah due diligence dipertingkatkan berikut:

  • Mendapatkan kelulusan pengurusan kanan untuk menjalinkan dan meneruskan hubungan perniagaan dengan pelanggan.
  • Menentukan, melalui cara yang munasabah, kekayaan dan sumber dana pelanggan dan mana-mana pemilik benefisial mereka.
  • Mempertingkatkan pemantauan hubungan perniagaan kami dengan pelanggan semasa proses hubungan perniagaan. Kami akan meningkatkan tahap dan sifat pemantauan untuk sebarang transaksi yang kelihatan luar biasa.

Kategori Berisiko Tinggi
Kami sedar bahawa keadaan di mana pelanggan mempunyai atau mungkin mempunyai risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan yang lebih tinggi termasuk, tetapi tidak terhad kepada, perkara berikut:

  • Jika pelanggan atau mana-mana pemilik benefisial pelanggan berasal dari atau terletak di negara atau bidang kuasa di mana FATF telah menyeru langkah balas, pembekal perkhidmatan pembayaran harus menganggap sebarang hubungan perniagaan atau transaksi dengan mana-mana pelanggan sedemikian sebagai mempunyai risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan yang lebih tinggi.
  • Jika pelanggan atau mana-mana pemilik benefisial pelanggan berasal dari atau terletak di negara atau bidang kuasa yang diketahui mempunyai langkah AML/CFT yang tidak mencukupi seperti yang ditentukan oleh pembekal perkhidmatan pembayaran sendiri atau seperti yang dimaklumkan kepada pembekal perkhidmatan pembayaran oleh Pihak Berkuasa atau pihak berkuasa kawal selia asing lain, pembekal perkhidmatan pembayaran harus menilai sama ada mana-mana pelanggan sedemikian menimbulkan risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan yang lebih tinggi.
    Kami akan menggunakan langkah due diligence pelanggan dipertingkatkan untuk pelanggan yang mempunyai risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan yang lebih tinggi, atau untuk mana-mana pelanggan yang Pihak Berkuasa maklumkan kepada kami menimbulkan risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan yang lebih tinggi.

F. Rawatan Instrumen Boleh Niaga Pembawa dan Had Pembayaran Tunai
Kami tidak akan membuat sebarang pembayaran dalam bentuk instrumen boleh niaga pembawa.
Kami tidak akan membuat sebarang pembayaran tunai dalam perjalanan perniagaan kami.

G. Pendekatan Pemindahan Nilai (akan dilaksanakan apabila diperlukan)*
Jika kami adalah institusi pemula, sebelum melaksanakan pemindahan nilai, kami akan:

  • Kenal pasti pemula dan ambil langkah munasabah untuk mengesahkan identiti mereka (jika langkah sedemikian belum diambil sebelum ini).
  • Rekod butiran penuh pemindahan nilai secukupnya, termasuk tetapi tidak terhad kepada tarikh pemindahan nilai, jenis dan nilai aset digital yang dipindahkan, dan tarikh nilai.
    Jika kami adalah institusi pemula, kami akan masukkan dalam memorandum atau arahan pembayaran yang menyertai atau berkaitan dengan pemindahan nilai yang berikut:
  • Nama pemula.
  • Nombor akaun pemula (atau nombor rujukan transaksi unik, jika berkenaan).
  • Nama benefisiari.
  • Nombor akaun benefisiari (atau nombor rujukan transaksi unik, jika berkenaan).

Pemindahan Nilai Melebihi Ambang Tertentu
Jika kami adalah institusi pemula, untuk pemindahan nilai melebihi ambang tertentu, kami akan mengenal pasti dan mengesahkan identiti pemula, termasuk dalam memorandum atau arahan pembayaran yang menyertai atau berkaitan dengan pemindahan nilai dan yang berikut:

  • Alamat kediaman pemula; atau
  • Alamat berdaftar atau alamat perniagaan pemula (jika alamat berbeza, juga tempat perniagaan utama).
  • Nombor pengenalan unik pemula; atau
  • Tarikh dan tempat lahir pemula, dan pendaftaran atau penubuhan pemindahan nilai.
    Kami akan menyerahkan semua maklumat tentang pemula pemindahan nilai dan benefisiari pemindahan nilai kepada institusi benefisiari dengan segera dan dengan cara yang selamat, dan merekod semua maklumat sedemikian. Jika kami, sebagai institusi pemula, tidak dapat memenuhi keperluan, kami tidak akan melaksanakan pemindahan nilai.
    Jika kami adalah institusi benefisiari, kami akan mengambil langkah munasabah untuk mengenal pasti pemindahan nilai yang kekurangan maklumat pemula pemindahan nilai atau maklumat institusi benefisiari pemindahan nilai yang diperlukan.
    Jika kami, sebagai institusi benefisiari, membayar nilai aset digital yang dipindahkan kepada benefisiari pemindahan nilai dalam tunai atau setara tunai, kami akan mengenal pasti dan mengesahkan identiti benefisiari pemindahan nilai (jika identiti mereka belum disahkan sebelum ini).
    Kami akan sentiasa menyemak keadaan kekurangan maklumat pemula pemindahan nilai atau maklumat benefisiari pemindahan nilai sebelum melaksanakan pemindahan nilai dan mendokumenkan langkah susulan kami.*
    Jika kami adalah institusi perantara, kami akan mengekalkan semua maklumat berkaitan pemindahan nilai.
    Jika kami, sebagai institusi perantara, melaksanakan pemindahan nilai kepada institusi perantara atau institusi benefisiari lain, kami akan menyediakan maklumat yang menyertai pemindahan nilai itu kepada institusi perantara atau institusi benefisiari lain itu dengan segera dan dengan cara yang selamat.
    Jika kami adalah institusi perantara yang menerima pemindahan nilai, kami akan mengekalkan semua maklumat yang diterima daripada institusi pemula atau institusi perantara lain selama sekurang-kurangnya lima tahun.
    Kami akan mengambil langkah munasabah untuk mengenal pasti pemindahan nilai yang kekurangan maklumat pemula atau benefisiari yang diperlukan semasa pemprosesan terus.

H. Penyelenggaraan Rekod
Kami akan mengekalkan rekod yang sesuai seperti yang diperlukan selama sekurang-kurangnya 5 tahun.

I. Data Peribadi*
Kami akan melindungi data peribadi pelanggan dengan cara yang ditetapkan.

J. Laporan Transaksi Mencurigakan (STR)
Kami akan memaklumkan pihak berkuasa yang berkaitan dan menyerahkan Laporan Transaksi Mencurigakan mengikut undang-undang. Kami juga akan mengekalkan semua rekod dan transaksi berkaitan semua transaksi sedemikian dan Laporan Transaksi Mencurigakan.

K. Dasar Pematuhan, Audit dan Latihan Kami
Antara langkah lain, kami akan melantik Pegawai Pematuhan AML/CFT di peringkat pengurusan, mengekalkan keupayaan audit bebas, dan mengambil langkah proaktif untuk melatih kakitangan kami secara berkala mengenai perkara AML/CFT.

Penilaian Risiko Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan Seluruh Perusahaan
Kami akan menjalankan penilaian risiko pengubahan wang haram/pembiayaan keganasan seluruh perusahaan dalam tiga fasa:
Fasa 1: Penilaian Risiko Inheren
Kami akan menilai risiko inheren berkaitan:

  • Pelanggan atau Entiti: Kami harus menilai pelanggan dan/atau entiti yang kami uruskan.
  • Produk atau Perkhidmatan: Kami harus berhati-hati tentang siapa kami menyediakan perkhidmatan perdagangan mata wang kripto over-the-counter (OTC).
  • Skala Geografi: Kami tidak akan berurusan dengan pelanggan dalam senarai individu dan entiti yang ditetapkan.

Fasa 2: Penilaian Langkah Kawalan Risiko
Kami akan menilai langkah kawalan risiko berkaitan perkara di atas. Kami akan memantau dan menjalankan due diligence dipertingkatkan ke atas mana-mana dan/atau semua pelanggan yang kami anggap mencurigakan.

Fasa 3: Penilaian Risiko Baki
Kami akan menilai risiko baki selepas menilai langkah kawalan risiko.

Artikel berkaitan

Kuasa daripada Zendesk