世界中のCoinVEXユーザーの皆様へ：
CoinVEXのAML（反マネーロンダリング）およびKYC（本人確認）ポリシーをよくお読みください。
CoinVEXのAML/KYCポリシーおよび手続き
本ポリシーは、CoinVEXの反マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策（AML/CFT）のポリシーと手続きについて定めるものです。本ポリシーは一般的な情報提供のみを目的としており、CoinVEXおよび（または）その他のいかなる者（自然人その他）に対しても法的拘束力はありません。
A. CoinVEXのAML/CFT運用における原則と方法
CoinVEXは、AML/CFT運用を支援することに尽力しています。原則として、以下のことに取り組みます：
- 顧客および顧客に代わって行動するよう任命された自然人と取引する際のデューデリジェンスの実施；
- 高い倫理基準に従って事業を展開し、マネーロンダリングまたはテロ資金供与に関連する、またはそれらを促進する可能性のあるあらゆるビジネス関係の確立を可能な限り防止すること；
- 関係法務当局を可能な限り支援・協力し、マネーロンダリングおよびテロ資金供与の脅威を防止すること。
B. CoinVEXのリスク評価とリスク軽減アプローチ
リスク評価
当社の顧客の大半は個人顧客となることが予想され、本ポリシー発出日現在、当社は主にセーシェル共和国で事業を展開します。
この点に関して、当社は以下のことを行います：
a. 以下に関する文書の記録および（または）収集：
1）当社の顧客の身元；
2）当社の顧客が所在する、または活動する国または管轄区域；および
b. 当社の知識、スキル、能力に基づき、指定された個人およびエンティティのリスト（以下を含むがこれらに限定されない）の支援の下、当社の顧客、顧客の関連者、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、顧客の受益所有者の評価およびスクリーニングを確実に行うこと：
- 朝鮮民主主義人民共和国；
- コンゴ民主共和国；
- イラン；
- リビア；
- ソマリア；
- 南スーダン；
- スーダン；
- イエメン；
- UN1267/1989アルカイダ制裁リスト；
- UN1988タリバン制裁リスト；
- テロリズム（資金供与の抑制）法（第325章）附属書1に指定された人物。
リスク軽減
発見された場合、当社は指定された個人およびエンティティのリスト上のいかなる者とも取引しません。
C. 新製品、実践、技術に関する当社のアプローチ
当社は、以下から生じる可能性のあるマネーロンダリングおよびテロ資金供与リスクの識別および評価について、適切な助言を提供します：
- 新製品および新たな事業慣行（新しい提供メカニズムを含む）の開発；
- 新規および既存の製品に対する新技術または開発中の技術の使用。
当社は特に、匿名性を促進する可能性のある新製品および新たな事業慣行（新しい提供メカニズムを含む）、および新規または開発中の技術（例：匿名性を促進するデジタルトークン（証券、決済、および（または）ユーティリティトークンを問わず））に注意を払います。
D. 当社の顧客デューデリジェンス（CDD）アプローチ
当社は、匿名アカウントまたは仮名アカウントを開設、維持、または受け入れません。
顧客の資産または資金が麻薬取引または犯罪行為の収益であると合理的に疑う理由がある場合、当社は当該顧客とのビジネス関係を確立せず、または当該顧客の取引を執行しません。当社はそのような取引について suspicious transaction report（疑わしい取引報告書）を提出し、関連する金融情報機関にその写しを提供します。
当社は以下の状況で顧客デューデリジェンスを実施します：
- いかなる顧客との間でビジネス関係を確立するとき；
- 当社とビジネス関係を確立していない顧客のために取引を執行するとき；
- 当社とビジネス関係を確立していない顧客のために、転送を通じて暗号通貨を受領するとき；
- マネーロンダリングまたはテロ資金供与を疑うとき；
- いかなる情報の真実性または適切性を疑うとき。
2つ以上の取引が関連している、または関連している可能性がある、または単一の大きな取引から反マネーロンダリング・テロ資金供与対策措置を回避するために意図的に小さな取引に構造化されたものであると疑う場合、当社はそれらの取引を単一の取引として扱い、その価値を合算してAML/CFT原則を遵守します。
当社の顧客の認証
当社は、各顧客を認証します。
顧客を認証するために、当社は少なくとも以下を知る必要があります：
- 顧客のフルネーム（別名を含む）；
- 顧客の固有の識別番号（例：身分証明書番号、出生証明書番号またはパスポート番号、または顧客が自然人の場合でない場合は事業登録番号）；または
- 顧客の登録住所、または登録事業所住所（該当する場合）；登録住所と事業所住所が異なる場合は主要な事業所；および
- 顧客の生年月日、設立日、または登録日；および
- 顧客の国籍または登録地。
顧客が法人である場合、上記の関連情報を取得することに加えて、その法的形式、定款、および当該法人を規制し拘束する権限を確認します；当社はまた、関連者（例：取締役、パートナー、および（または）執行権限を有する者）を、少なくとも各関連者について以下の情報を取得することによって識別します： - フルネーム（別名を含む）；および
- 固有の識別番号（例：関連者の身分証明書番号、出生証明書番号、またはパスポート番号）。
顧客の身元の確認
当社は、信頼できる独立したソースのデータ、文書、または情報を使用して、顧客の身元を確認します。当社の顧客が法人または法的取り決めである場合、当社は信頼できる独立したソースのデータ、文書、または情報を使用して、法的形式、存在証明、定款、および顧客を規制し拘束する権限を確認します。
行動を取るよう任命された自然人の身元の識別および確認
a. 顧客代表
顧客が、当社とのビジネス関係を確立するため、または顧客が自然人でない場合に、1人または複数の自然人を代表として指名した場合、当社は以下を行います：
- 顧客に代わって行動する、または顧客に代わって行動するよう任命された各自然人を、以下の情報を取得することにより識別します：
- そのフルネーム；
- その固有の識別番号；
- 居住住所；
- 生年月日；
- 国籍；および
- 信頼できる独立したソースのデータ、文書を使用して、上記の自然人の身元を確認します。
当社はまた、当社の顧客に代わって行動するよう任命された各自然人の適切な権限を、以下の情報を取得することにより確認します： - 当社の顧客がそのような自然人を任命することを許可する適切な書面による証拠；
- 各自然人の署名見本。
顧客が政府機関である場合、当社は、顧客が主張する政府機関であることを確認するために必要となる可能性のある情報のみを取得します。
受益所有者の識別および確認
当社は、顧客に関連する受益所有者が存在するかどうかを確認します。
顧客に1人または複数の受益所有者がいる場合、当社は受益所有者を識別し、信頼できる独立したソースから得られた関連情報またはデータを使用して受益所有者の身元を確認するための合理的な措置を講じます。当社は以下を行うべきです：
顧客が法人である場合 —
- 最終的に当該法人を所有する自然人（単独または共同で行動するかどうかを問わず）を特定する；
- 最終的に当該法人を所有する自然人（単独または共同で行動するかどうかを問わず）が受益所有者であるかどうかについて疑問がある場合、または自然人によって最終的に所有されていない場合、最終的に当該法人を支配する自然人、または当該法人に対する最終的な実効的支配を行使する自然人（該当する場合）を特定する；および
- 自然人（単独または共同で行動するかどうかを問わず）が特定されない場合は、当該法人において上級管理職の地位にある自然人を特定する；
顧客が法的取り決めである場合 — - 信託の場合、委託者、受託者、保護者（該当する場合）、受益者、および信託に対して最終的所有権、最終的支配権、または最終的実効的支配権を行使する自然人を指定する；および
- その他の種類の法的取り決めについては、同等の地位にある者を特定する。
当社の顧客が自然人でない場合、当社は顧客の事業の性質、所有権および支配構造を確認します。
顧客の受益所有者が以下の場合、当社はその身元を確認することが求められます： - 証券取引所に上場しているエンティティ；
- 規制上の開示要件および受益所有者に関する十分な透明性要件の対象となる証券取引所に上場しているエンティティ；
- 金融機関；
- FATF基準に準拠したAML/CFT要件を遵守し、その遵守について監督を受けている金融機関；または
- 運用管理者が金融機関である、またはFATFが定める基準に準拠したAML/CFT要件の対象となる投資ビークル；
ただし、CDD情報の真実性を疑う場合、または当社の顧客、顧客とのビジネス関係、または顧客のために執行された取引がマネーロンダリングまたはテロ資金供与に関連している可能性があると疑う場合を除きます。
当社はまた、当社の決定の根拠を記録します。
アカウント開設を伴わないビジネス関係および取引の目的および予定される性質に関する情報
ビジネス関係を確立する、または随時取引を執行するための申請を処理する際、当社は、ビジネス関係または取引の目的および予定される性質について理解し、適切な場合には顧客から情報を取得します。
アカウント開設を伴わずに行われた取引のレビュー
当社がアカウントを開設せずに顧客のために1つまたは複数の取引（現在の取引）を執行する場合、当社は当該顧客が以前に行った取引をレビューし、現在の取引が当社の顧客、その事業およびリスクプロファイル、および資金源に関する知識と一致することを確認します。
当社が顧客とビジネス関係を確立する際、決済サービス事業者は、ビジネス関係を確立する前にすべての取引をレビューし、ビジネス関係が当社の顧客、その事業およびリスクプロファイル、および資金源に関する知識と一致することを確認します。
当社は、アカウント開設を伴わず、明白な経済的目的がない、複雑で、異常に大規模な、または異常なパターンのすべての取引に特に注意を払います。当社は可能な限り、そのような取引の背景と目的を調査し、その調査結果を文書化して、必要に応じて当局にその情報を提供できるようにします。
アカウント開設を伴わずに行われた取引をレビューするために、当社は決済サービス事業者の規模と複雑性に見合った適切なシステムとプロセスを確立し、実施して：
- 顧客のためにアカウントを開設せずに行われた取引を監視する；および
- アカウントを開設せずに行われた、疑わしい、複雑で、異常に大規模な、または異常なパターンの取引を検出および報告する。
顧客のためにアカウントを開設せずに行われた取引がマネーロンダリングまたはテロ資金供与に関連していると合理的に疑う理由があり、かつ当社が取引を進めることが適切であると考える場合、決済サービス事業者は、取引を進める理由を確認し、文書化します。
継続的監視
当社は、顧客とのビジネス関係について継続的な監視を行います。顧客とのビジネス関係の過程で、当社は顧客のアカウントの運用を精査し、ビジネス関係の全過程で取引をレビューして、取引が当社の顧客、その事業およびリスクプロファイルに関する知識と一致し、適切な場合には資金源とも一致することを確認します。
取引が以下のエンティティへの暗号通貨の転送、または以下のエンティティからの暗号通貨の受領を伴う場合、当社はリスク軽減措置を実施します：
- 金融機関；または
- FATF基準に準拠したAML/CFT要件を遵守し、その遵守について監督を受けている金融機関。
当社は、ビジネス関係の全過程で行われ、明白な経済的または合法的目的がない、複雑で、異常に大規模な、または異常なパターンのすべての取引に特に注意を払います。当社は可能な限り、そのような取引の背景と目的を調査し、その調査結果を文書化して、必要に応じて当局にその情報を提供できるようにします。
継続的監視の目的で、当社は決済サービス事業者の規模と複雑性に見合った適切なシステムとプロセスを確立し、実施して： - 顧客とのビジネス関係を監視する；および
- ビジネス関係の全過程で行われた、疑わしい、複雑で、異常に大規模な、または異常なパターンの取引を検出および報告する。
当社は、既存のCDDデータ、文書、情報をレビューすることにより、特にリスクの高い顧客カテゴリーについて、顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、顧客の関連者、および顧客の受益所有者に関して得られたCDDデータ、文書、情報が関連性を保ち、最新のものであることを確実にします。
顧客との既存のビジネス関係がマネーロンダリングまたはテロ資金供与に関連していると合理的に疑う理由があり、かつ当社が顧客を維持することが適切であると考える場合： - 当社は顧客を維持する理由を確認し、文書化します；および
- 顧客との当社のビジネス関係は、強化された継続的監視を含む、対応するリスク軽減措置の対象とします。
当社が顧客または顧客とのビジネス関係がリスクが高いと評価する場合、決済サービス事業者は、当社の上級管理層の承認を得て顧客を維持することを含む、強化されたCDD措置を適用します。
非対面ビジネス関係または非対面取引に対するCDD措置
当社は、顧客との非対面ビジネス関係、または顧客のためにアカウントを開設せずに行われる非対面取引（非対面ビジネス接触）に関連する特定のリスクに対処するためのポリシーと手続きを確立します。
当社は、顧客とのビジネス関係を確立する際、および継続的なデューデリジェンスを実施する際に、ポリシーと手続きを実施します。
対面接触がない場合、決済サービス事業者は、対面接触で要求される措置と少なくとも同等に厳格なCDD措置を実施します。
決済サービス事業者が初めて非対面ビジネス接触を開始する場合、決済サービス事業者は、自らの費用で外部監査人または独立した有資格コンサルタントを雇い、ポリシーと手続きの有効性、およびなりすましリスクの管理に使用される技術的解決策の有効性を含めて評価します。
当社は、新ポリシーおよび手続きを評価するために外部監査人または独立した有資格コンサルタントを任命し、ポリシーおよび手続きの変更実施後1年以内に当局に評価報告書を提出します。
取得された決済サービス事業者が実施した措置への依存
当社（取得側決済サービス事業者）が他の決済サービス事業者の事業の全部または一部を取得する場合、当社は取得時点でその事業を通じて取得した顧客に対して措置を実施します。ただし、取得側決済サービス事業者が以下の条件を満たす場合を除きます：
- すべての対応する顧客記録（CDD情報を含む）を同時に取得し、かつ取得した情報の正確性または適切性について疑問や疑念がない；および
- デューデリジェンスを実施し、取得側決済サービス事業者が現在取得する事業または事業の一部に関して、取得された決済サービス事業者が講じたAML/CFT措置の適切性について疑問を呈しておらず、このプロセスを文書化している。
非口座保有者に対する措置
当社が他のビジネス関係のない顧客のために取引を執行する場合、当社は以下を行います：
- 顧客が決済サービス事業者にビジネス関係の確立を申請したかのようにCDD措置を実施する；および
- 取引を再構築するのに十分な詳細（取引の性質および日付、関連する通貨の種類および金額、決済日、ならびに受取人または受益者の詳細を含む）を記録する。
確認のタイミング
当社は、以下の時点の前に、顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、および顧客の受益所有者の身元確認を完了します：
- 決済サービス事業者が顧客とのビジネス関係を確立するとき；
- 決済サービス事業者が、ビジネス関係を確立していない顧客のためにいかなる取引も執行するとき；または
- 決済サービス事業者が、ビジネス関係を確立していない顧客のために、バリュートランスファーを通じてデジタル決済トークンを仲介または受領するとき。
以下の状況において、当社の事業者は、顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、および顧客の受益所有者の身元確認を完了する前に顧客とのビジネス関係を確立することがあります： - 確認の完了を遅らせることが事業運営の正常な進行を中断させないために不可欠である；および
- マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクが決済サービスによって効果的に管理できる。
当社が顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、および顧客の受益所有者の身元確認を行う前に顧客とのビジネス関係を確立する場合、当社は以下の措置を講じます： - 身元確認前にそのようなビジネス関係を確立する条件を規定する内部リスク管理ポリシーおよび手続きを策定および実施する。
- 合理的に可能な限り速やかに身元確認を完了する。
措置が完了しない場合
当社が要求通りに措置を完了できない場合、当社はいかなる顧客とのビジネス関係も開始または継続せず、またいかなる顧客のためにも取引を執行しません。
当社がこれらの措置を完了できない場合、決済サービス事業者は、状況が疑わしいかどうか、および疑わしい取引報告書を提出する必要があるかどうかを考慮します。
措置の完了とは、決済サービス事業者が、第6、7、8項で規定されているすべての必要な顧客識別情報を取得、スクリーニング、確認（第6.43項および第6.44項で説明されている遅延確認を含む）し、かつ決済サービス事業者がこの必要な顧客識別情報に関連するすべての照会に対して満足のいく回答を受け取ったことを意味します。
連名口座
連名口座については、当社はすべての連名口座保有者それぞれを、決済サービス事業者の個人顧客として扱い、それらに対して顧客デューデリジェンス措置を実施します。
スクリーニング
当社は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与に関連する情報源および顧客にマネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが存在するかどうかを判断するために当局から提供されるリストおよび情報に対して、顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、顧客の関連者、および顧客の受益所有者をスクリーニングします。
当社は、以下の状況および以下の者に対してスクリーニングを実施します：
- 顧客とのビジネス関係を確立するとき（またはビジネス関係確立後、合理的に実行可能な限り速やかに）。
- 決済サービス事業者とビジネス関係を確立していない顧客のためにいかなる取引も執行する前。
- 当社が他の確立されたビジネス関係のない顧客のために、バリュートランスファーを通じてデジタル資産を仲介または受領する前。
- 顧客とのビジネス関係を確立した後、定期的に；および
- 以下に変更または更新があったとき：
- 当局から決済サービス事業者に提供されるリストおよび情報；または
- 顧客、その関連者、または受益所有者に代わって行動するよう任命された自然人。
当社は、マネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが存在するかどうかを判断するために当局から提供されるリストおよび情報に対して、すべてのバリュートランスファー送信者およびバリュートランスファー受取人をスクリーニングし、すべてのスクリーニングの結果を記録します。
E. 当社の強化された顧客デューデリジェンスアプローチ
政治的に公的な地位にある人物（PEP）
当社は、顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、顧客の関連者、または顧客の受益所有者またはその家族構成員または密接な関係者が政治的に公的な地位にある人物（PEP）であるかどうかを判断するために、あらゆる合理的な手段を使用します。
顧客または顧客の受益所有者またはその家族構成員または密接な関係者がPEPであると当社によって判断された場合、当社は通常の顧客デューデリジェンス措置に加えて、少なくとも以下の強化されたデューデリジェンス措置を実施します：
- 顧客とのビジネス関係を確立し継続することについて、上級管理層の承認を得る。
- 合理的な手段を通じて、顧客およびその受益所有者の富と資金源を確認する。
- ビジネス関係の過程で、当社と顧客のビジネス関係の監視を強化する。異常と思われる取引については、監視のレベルおよび性質を強化します。
ハイリスクカテゴリー
顧客がマネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが高い、または高い可能性がある状況には、以下を含むがこれらに限定されないことを当社は認識しています：
- 顧客または顧客の受益所有者が、FATFが対策を呼びかけている国または管轄区域に所在する、またはそこから来ている場合、決済サービス事業者は、そのような顧客とのいかなるビジネス関係または取引も、マネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが高いものとして扱うべきです。
- 顧客または顧客の受益所有者が、決済サービス事業者自身が判断した、または当局または他の外国規制当局から決済サービス事業者に通知された、不十分なAML/CFT措置を持つことが知られている国または管轄区域に所在する、またはそこから来ている場合、決済サービス事業者は、そのような顧客がマネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが高いかどうかを評価すべきです。
当社は、マネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが高い顧客、または当局が当社にマネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクが高いと通知する顧客に対して、強化された顧客デューデリジェンス措置を適用します。
F. 無記名譲渡可能な文書の取扱いおよび現金決済の制限
当社は、無記名譲渡可能な文書の形式でのいかなる支払いも行いません。
当社は事業の過程で、いかなる金額の現金による支払いも行いません。
G. バリュートランスファーアプローチ（必要時に実施）*
当社が送信機関である場合、バリュートランスファーを執行する前に以下を行うものとします：
- 送信者を特定し、合理的な措置を講じてその身元を確認する（以前にそのような措置が講じられていない場合）。
- バリュートランスファーの詳細（バリュートランスファーの日付、転送されるデジタル資産の種類および価値、決済日を含むがこれらに限定されない）を十分に記録する。
当社が送信機関である場合、バリュートランスファーに付随するまたは関連するメモまたは支払指示に以下を含めるものとします： - 送信者の名前。
- 送信者の口座番号（または該当する場合は一意の取引参照番号）。
- 受益者の名前。
- 受益者の口座番号（または該当する場合は一意の取引参照番号）。
特定の閾値を超えるバリュートランスファー
当社が送信機関である場合、特定の閾値を超えるバリュートランスファーについては、バリュートランスファーに付随するまたは関連するメモまたは支払指示および以下を含めて、送信者の身元を特定および確認するものとします：
- 送信者の居住住所；または
- 送信者の登録住所または事業所住所（住所が異なる場合は主要な事業所も）。
- 送信者の固有の識別番号；または
- 送信者の生年月日および出生地、およびバリュートランスファーの登録または設立。
当社は、バリュートランスファー送信者およびバリュートランスファー受取人に関するすべての情報を、直ちに安全な方法で受取機関に提出し、そのようなすべての情報を記録します。当社が送信機関として要件を満たせない場合、当社はバリュートランスファーを執行しません。
当社が受取機関である場合、必要なバリュートランスファー送信者またはバリュートランスファー受取機関情報が欠如しているバリュートランスファーを特定するための合理的な措置を講じます。
当社が受取機関として、転送されたデジタル資産の価値を現金または現金同等物でバリュートランスファー受取人に支払う場合、当社はバリュートランスファー受取人の身元を特定および確認します（以前にその身元が確認されていない場合）。
当社は、バリュートランスファーを執行する前に、常にバリュートランスファー送信者またはバリュートランスファー受取人情報が欠如している事例をレビューし、フォローアップ措置を文書化します。*
当社が仲介機関である場合、当社はバリュートランスファーに関連するすべての情報を保持します。
当社が仲介機関として、別の仲介機関または受取機関にバリュートランスファーを執行する場合、当社はそのバリュートランスファーに付随する情報を、直ちに安全な方法で当該他の仲介機関または受取機関に提供します。
当社がバリュートランスファーを受信する仲介機関である場合、当社は送信機関または他の仲介機関から受け取ったすべての情報を少なくとも5年間保持します。
当社は、一貫処理の過程で、必要な送信者または受取者情報が欠如しているバリュートランスファーを特定するための合理的な措置を講じます。
H. 記録保存
当社は、少なくとも5年間、適切な記録を要求通りに保持します。
I. 個人データ*
当社は、規定された方法で顧客の個人データを保護します。
J. 疑わしい取引報告書（STR）
当社は、関係当局に通知し、法律に従って疑わしい取引報告書を提出します。当社はまた、そのようなすべての取引および疑わしい取引報告書に関連するすべての記録および取引を維持します。
K. 当社のコンプライアンス、監査、および研修ポリシー
他の措置の中でも、当社は管理レベルにAML/CFTコンプライアンスオフィサーを任命し、独立した監査能力を維持し、スタッフを定期的にAML/CFTに関して研修するための積極的な措置を講じます。
企業全体でのマネーロンダリング/テロ資金供与リスク評価
当社は、企業全体でのマネーロンダリング/テロ資金供与リスク評価を3つの段階で実施します：
第1段階：固有リスク評価
当社は、以下に関連する固有リスクを評価します：
- 顧客またはエンティティ：当社が取引する顧客および/またはエンティティを評価すべきです。
- 製品またはサービス：当社は、誰に暗号通貨の店頭取引サービスを提供しているかに注意を払うべきです。
- 地理的規模：当社は、指定された個人およびエンティティリスト上の顧客と取引してはなりません。
第2段階：リスク管理措置の評価
当社は、上記に関連するリスク管理措置を評価します。当社は、疑わしいと判断したあらゆるおよび/またはすべての顧客を監視し、強化されたデューデリジェンスを実施します。
第3段階：残余リスク評価
当社は、リスク管理措置を評価した後に残余リスクを評価します。