Chính sách AML/CFT của CoinVEX

Kính gửi Người dùng CoinVEX toàn cầu,
Vui lòng đọc kỹ Chính sách AML (Chống rửa tiền) và KYC (Xác minh danh tính) của CoinVEX.

Chính sách và Thủ tục AML/KYC của CoinVEX
Chính sách này bao gồm các chính sách và thủ tục Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) của CoinVEX. Chính sách này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không ràng buộc về mặt pháp lý đối với CoinVEX và/hoặc bất kỳ người nào khác (tự nhiên hoặc khác).

A. Nguyên tắc và Phương pháp Hoạt động AML/CFT của CoinVEX
CoinVEX cam kết hỗ trợ các hoạt động AML/CFT. Về nguyên tắc, chúng tôi cam kết:

• Thực hiện thẩm định khi giao dịch với khách hàng của chúng tôi và các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng của chúng tôi;
• Phát triển kinh doanh theo các tiêu chuẩn đạo đức cao và ngăn chặn, ở mức có thể, việc thiết lập bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào có liên quan hoặc có thể tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
• Chúng tôi sẽ hỗ trợ và hợp tác với các cơ quan pháp luật có liên quan ở mức độ cao nhất có thể để ngăn chặn các mối đe dọa rửa tiền và tài trợ khủng bố.

B. Cách tiếp cận Đánh giá Rủi ro và Giảm thiểu Rủi ro của CoinVEX
Đánh giá Rủi ro
Chúng tôi dự kiến hầu hết khách hàng của mình sẽ là khách hàng bán lẻ, và tính đến ngày ban hành chính sách này, chúng tôi sẽ hoạt động chủ yếu tại Cộng hòa Seychelles.
Về vấn đề này, chúng tôi sẽ:
a. Lập hồ sơ và/hoặc thu thập tài liệu về:

1. Danh tính của khách hàng của chúng tôi;
2. Quốc gia hoặc khu vực pháp lý mà khách hàng của chúng tôi đến từ hoặc đóng trụ sở; và
   b. Đảm bảo, dựa trên kiến thức, kỹ năng và khả năng của chúng tôi, rằng khách hàng của chúng tôi, các bên liên quan của khách hàng, cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng, chủ sở hữu thực sự của khách hàng được đánh giá và sàng lọc với sự hỗ trợ của danh sách cá nhân và thực thể được chỉ định, bao gồm (nhưng không giới hạn) các danh mục sau:

• Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên;
• Cộng hòa Dân chủ Congo;
• Iran;
• Libya;
• Somalia;
• Nam Sudan;
• Sudan;
• Yemen;
• Danh sách Trừng phạt UN1267/1989 về Al-Qaida;
• Danh sách Trừng phạt UN1988 về Taliban;
• Các nhân vật được xác định trong Phụ lục 1 của Đạo luật Khủng bố (Đàn áp Tài trợ) (Chương 325).

Giảm thiểu Rủi ro
Nếu được xác định, chúng tôi sẽ không giao dịch với bất kỳ ai trong danh sách cá nhân và thực thể được chỉ định.

C. Cách tiếp cận của Chúng tôi đối với Sản phẩm Mới, Thực hành và Công nghệ
Chúng tôi sẽ cung cấp lời khuyên thích hợp liên quan đến việc xác định và đánh giá rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố tiềm ẩn phát sinh từ:

• Việc phát triển sản phẩm mới và thực hành kinh doanh mới, bao gồm cả cơ chế phân phối mới;
• Việc sử dụng công nghệ mới hoặc công nghệ đang phát triển cho các sản phẩm mới và hiện có.
  Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến bất kỳ sản phẩm mới và thực hành kinh doanh mới nào, bao gồm cả cơ chế phân phối mới, cũng như công nghệ mới hoặc đang phát triển tạo điều kiện cho sự ẩn danh, chẳng hạn như: mã thông báo kỹ thuật số tạo điều kiện cho sự ẩn danh (cho dù là mã thông báo chứng khoán, thanh toán và/hoặc tiện ích).

D. Cách tiếp cận Thẩm định Khách hàng (CDD) của Chúng tôi
Chúng tôi sẽ không mở, duy trì hoặc chấp nhận tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản bút danh.
Nếu chúng tôi có bất kỳ lý do hợp lý nào để nghi ngờ rằng tài sản hoặc quỹ của khách hàng là lợi nhuận từ giao dịch ma túy hoặc hành vi phạm tội, chúng tôi sẽ không thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng hoặc thực hiện giao dịch cho khách hàng. Chúng tôi sẽ nộp Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ cho các giao dịch đó và sẽ cung cấp một bản sao cho Đơn vị Tình báo Tài chính có liên quan.
Chúng tôi sẽ thực hiện Thẩm định Khách hàng (CDD) trong các tình huống sau:

• Khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào;
• Khi chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng mà chúng tôi chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh;
• Khi chúng tôi tạo điều kiện hoặc nhận tiền điện tử thông qua chuyển khoản cho khách hàng mà chúng tôi chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh;
• Khi chúng tôi nghi ngờ có rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
• Khi chúng tôi nghi ngờ về tính xác thực hoặc tính đầy đủ của bất kỳ thông tin nào.
  Khi chúng tôi nghi ngờ rằng hai giao dịch trở lên có liên quan, hoặc có thể có liên quan, hoặc được cấu trúc có chủ địch thành các giao dịch nhỏ hơn từ một giao dịch lớn duy nhất để né tránh các biện pháp AML/CFT, chúng tôi sẽ coi các giao dịch đó là một giao dịch duy nhất và tổng hợp giá trị của chúng để tuân thủ các nguyên tắc AML/CFT.

Xác nhận Khách hàng của Chúng tôi
Chúng tôi sẽ xác nhận từng khách hàng của mình.
Để xác nhận khách hàng của chúng tôi, chúng tôi cần biết ít nhất:

• Họ và tên đầy đủ của họ, bao gồm cả bí danh;
• Số nhận dạng duy nhất của họ (ví dụ: số chứng minh nhân dân, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu, hoặc trong trường hợp khách hàng không phải là cá nhân, số đăng ký kinh doanh của họ); hoặc
• Địa chỉ đăng ký của họ, hoặc địa chỉ kinh doanh đã đăng ký của họ (nếu có); nếu địa chỉ đăng ký và địa chỉ kinh doanh khác nhau, thì địa điểm kinh doanh chính của họ; và
• Ngày sinh, ngày thành lập hoặc ngày đăng ký của họ; và
• Quốc tịch hoặc nơi đăng ký của họ.
  Nếu khách hàng là pháp nhân, ngoài việc thu thập thông tin liên quan nêu trên, chúng tôi cũng sẽ xác định hình thức pháp lý, điều lệ, và các quyền lực điều chỉnh và ràng buộc pháp nhân đó; chúng tôi cũng sẽ xác định các bên liên quan của pháp nhân (ví dụ: giám đốc, đối tác và/hoặc người có thẩm quyền điều hành) bằng cách thu thập ít nhất thông tin sau cho mỗi bên liên quan:
• Họ và tên đầy đủ, bao gồm cả bí danh; và
• Số nhận dạng duy nhất, ví dụ: số chứng minh nhân dân của bên liên quan, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu.

Xác minh Danh tính Khách hàng
Chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin từ nguồn đáng tin cậy và độc lập để xác minh danh tính của khách hàng của chúng tôi. Nếu khách hàng của chúng tôi là pháp nhân hoặc sắp xếp pháp lý, chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin từ nguồn đáng tin cậy và độc lập để xác minh hình thức pháp lý, bằng chứng tồn tại, điều lệ, và các quyền lực điều chỉnh và ràng buộc khách hàng.

Xác định và Xác minh Danh tính của Cá nhân được Chỉ định Hành động
a. Đại diện Khách hàng
Nếu khách hàng chỉ định một hoặc nhiều cá nhân đại diện cho khách hàng để thiết lập mối quan hệ kinh doanh với chúng tôi, hoặc nếu khách hàng không phải là cá nhân, chúng tôi sẽ:

• Xác định mỗi cá nhân hành động thay mặt khách hàng hoặc được chỉ định hành động thay mặt khách hàng bằng cách thu thập thông tin sau:
  • Họ và tên đầy đủ của họ;
  • Số nhận dạng duy nhất của họ;
  • Địa chỉ cư trú;
  • Ngày sinh;
  • Quốc tịch; và
• Sử dụng dữ liệu, tài liệu từ nguồn đáng tin cậy và độc lập để xác minh danh tính của các cá nhân nói trên.
  Chúng tôi cũng sẽ xác minh thẩm quyền thích hợp của mỗi cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng của chúng tôi bằng cách thu thập thông tin sau:
• Bằng chứng bằng văn bản thích hợp cho phép khách hàng của chúng tôi chỉ định các cá nhân như vậy;
• Mẫu chữ ký của mỗi cá nhân.
  Nếu khách hàng là thực thể chính phủ, chúng tôi sẽ chỉ thu thập thông tin có thể cần thiết để xác nhận khách hàng là thực thể chính phủ mà họ tuyên bố.

Xác định và Xác minh Chủ sở hữu Thực sự
Chúng tôi sẽ hỏi xem có chủ sở hữu thực sự nào liên quan đến khách hàng hay không.
Nếu khách hàng có một hoặc nhiều chủ sở hữu thực sự, chúng tôi sẽ xác định chủ sở hữu thực sự và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính của chủ sở hữu thực sự bằng cách sử dụng thông tin hoặc dữ liệu liên quan thu được từ các nguồn đáng tin cậy và độc lập. Chúng tôi nên:
Nếu khách hàng là pháp nhân -

• Xác định cá nhân cuối cùng sở hữu pháp nhân đó (cho dù hành động một mình hay chung);
• Nếu có nghi ngờ về việc cá nhân cuối cùng sở hữu pháp nhân đó có phải là chủ sở hữu thực sự hay không, hoặc nếu không có cá nhân nào cuối cùng sở hữu pháp nhân đó, thì xác định cá nhân cuối cùng kiểm soát pháp nhân đó hoặc cá nhân thực hiện quyền kiểm soát hiệu quả cuối cùng đối với pháp nhân đó (nếu có); và
• Nếu không xác định được cá nhân nào, thì xác định cá nhân giữ chức vụ quản lý cấp cao trong pháp nhân đó;
  Nếu khách hàng là sắp xếp pháp lý -
• Đối với quỹ tín thác, chỉ định người ủy thác, người nhận ủy thác, người bảo vệ (nếu có), người thụ hưởng và bất kỳ cá nhân nào thực hiện quyền sở hữu cuối cùng, quyền kiểm soát cuối cùng hoặc quyền kiểm soát hiệu quả cuối cùng đối với quỹ tín thác; và
• Đối với các loại sắp xếp pháp lý khác, xác định những người ở vị trí tương đương.
  Nếu khách hàng của chúng tôi không phải là cá nhân, chúng tôi sẽ xác định bản chất của hoạt động kinh doanh của khách hàng và cấu trúc sở hữu và kiểm soát của khách hàng.
  Chúng tôi sẽ được yêu cầu xác nhận danh tính của chủ sở hữu thực sự của khách hàng nếu chủ sở hữu thực sự là:
• Một thực thể được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán;
• Một thực thể được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán phải tuân theo các yêu cầu công bố thông tin theo quy định và các yêu cầu minh bạch đầy đủ về chủ sở hữu thực sự của họ;
• Một tổ chức tài chính;
• Một tổ chức tài chính tuân thủ và được giám sát về việc tuân thủ các yêu cầu AML/CFT phù hợp với tiêu chuẩn FATF; hoặc
• Một công cụ đầu tư mà người quản lý là một tổ chức tài chính hoặc phải tuân theo các yêu cầu AML/CFT phù hợp với tiêu chuẩn do FATF đặt ra;
  Trừ khi chúng tôi nghi ngờ tính xác thực của thông tin CDD, hoặc nghi ngờ rằng khách hàng của chúng tôi, mối quan hệ kinh doanh với khách hàng hoặc giao dịch được thực hiện cho khách hàng có thể liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
  Chúng tôi cũng sẽ ghi lại cơ sở cho việc xác định của chúng tôi.

Thông tin về Mục đích và Bản chất Dự kiến của Mối quan hệ Kinh doanh không Mở Tài khoản và Giao dịch
Khi xử lý đơn đăng ký để thiết lập mối quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch bất thường, chúng tôi sẽ hiểu và, khi thích hợp, thu thập thông tin từ khách hàng về mục đích và bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch đó.

Xem xét các Giao dịch được Thực hiện mà không Mở Tài khoản
Nếu chúng tôi thực hiện một hoặc nhiều giao dịch (giao dịch hiện tại) cho khách hàng mà không mở tài khoản, chúng tôi sẽ xem xét các giao dịch mà khách hàng đó đã thực hiện trước đó để đảm bảo rằng giao dịch hiện tại phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của họ, cũng như nguồn tiền.
Khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên xem xét tất cả các giao dịch trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh để đảm bảo rằng mối quan hệ kinh doanh phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của họ, cũng như nguồn tiền.
Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các giao dịch có mô hình phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện mà không mở tài khoản và không có mục đích kinh tế rõ ràng. Chúng tôi sẽ, ở mức có thể, điều tra bối cảnh và mục đích của các giao dịch đó và ghi lại kết quả để có thể cung cấp thông tin đó cho cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết.
Để xem xét các giao dịch được thực hiện mà không mở tài khoản, chúng tôi sẽ thiết lập và triển khai các hệ thống và quy trình phù hợp tương xứng với quy mô và mức độ phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, để:

• Giám sát các giao dịch được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng; và
• Phát hiện và báo cáo các mô hình giao dịch đáng ngờ, phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện mà không có tài khoản.
  Nếu có lý do hợp lý để nghi ngờ rằng một giao dịch được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, và chúng tôi coi là thích hợp để tiếp tục giao dịch, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên xác minh và ghi lại lý do để tiếp tục giao dịch.

Giám sát Liên tục
Chúng tôi sẽ tiến hành giám sát liên tục các mối quan hệ kinh doanh với khách hàng. Trong quá trình mối quan hệ kinh doanh với khách hàng, chúng tôi sẽ xem xét kỹ hoạt động của tài khoản khách hàng và xem xét các giao dịch trong suốt quá trình mối quan hệ kinh doanh để đảm bảo rằng các giao dịch phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của họ, và khi thích hợp, nguồn tiền.
Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro của mình nếu một giao dịch liên quan đến việc chuyển tiền điện tử đến hoặc nhận tiền điện tử từ các thực thể sau:

• Một tổ chức tài chính; hoặc
• Một tổ chức tài chính tuân thủ và được giám sát về việc tuân thủ các yêu cầu AML/CFT phù hợp với tiêu chuẩn FATF.
  Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến tất cả các giao dịch có mô hình phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện trong suốt quá trình mối quan hệ kinh doanh mà không có mục đích kinh tế hoặc hợp pháp rõ ràng. Chúng tôi sẽ, ở mức có thể, điều tra bối cảnh và mục đích của các giao dịch đó và ghi lại kết quả để có thể cung cấp thông tin đó cho cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết.
  Nhằm mục đích giám sát liên tục, chúng tôi sẽ thiết lập và triển khai các hệ thống và quy trình phù hợp tương xứng với quy mô và mức độ phức tạp của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, để:
• Giám sát các mối quan hệ kinh doanh của mình với khách hàng; và
• Phát hiện và báo cáo các mô hình giao dịch đáng ngờ, phức tạp, lớn bất thường hoặc bất thường được thực hiện trong suốt quá trình mối quan hệ kinh doanh.
  Chúng tôi sẽ đảm bảo rằng dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD thu được về khách hàng, cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng, các bên liên quan của khách hàng và chủ sở hữu thực sự của khách hàng vẫn còn liên quan và được cập nhật bằng cách xem xét dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD hiện có, đặc biệt đối với các loại khách hàng có rủi ro cao.
  Nếu có bất kỳ lý do hợp lý nào để nghi ngờ rằng một mối quan hệ kinh doanh hiện có với khách hàng có liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, và chúng tôi coi là thích hợp để giữ lại khách hàng:
• Chúng tôi sẽ xác minh và ghi lại lý do để giữ lại khách hàng; và
• Mối quan hệ kinh doanh của khách hàng với chúng tôi nên phải chịu các biện pháp giảm thiểu rủi ro tương ứng, bao gồm cả việc tăng cường giám sát liên tục.
  Khi chúng tôi đánh giá rằng một khách hàng hoặc mối quan hệ kinh doanh với khách hàng có rủi ro cao hơn, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên áp dụng các biện pháp CDD tăng cường, bao gồm việc được sự chấp thuận của ban lãnh đạo cấp cao của chúng tôi để giữ lại khách hàng.

Các Biện pháp CDD cho Mối quan hệ Kinh doanh Không Trực tiếp hoặc Giao dịch Không Trực tiếp
Chúng tôi sẽ thiết lập các chính sách và thủ tục để giải quyết bất kỳ rủi ro cụ thể nào liên quan đến mối quan hệ kinh doanh không trực tiếp với khách hàng hoặc giao dịch không trực tiếp được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng (tiếp xúc kinh doanh không trực tiếp).
Chúng tôi sẽ thực hiện các chính sách và thủ tục khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng và khi tiến hành thẩm định liên tục.
Trong trường hợp không có tiếp xúc trực tiếp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên thực hiện các biện pháp CDD ít nhất nghiêm ngặt như những biện pháp được yêu cầu đối với tiếp xúc trực tiếp.
Khi một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bắt đầu tiếp xúc kinh doanh không trực tiếp đầu tiên của mình, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên, bằng chi phí của mình, thuê một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một cố vấn độc lập đủ tiêu chuẩn để đánh giá tính hiệu quả của các chính sách và thủ tục, bao gồm cả tính hiệu quả của bất kỳ giải pháp công nghệ nào được sử dụng để quản lý rủi ro giả mạo.
Chúng tôi sẽ bổ nhiệm một kiểm toán viên bên ngoài hoặc một cố vấn độc lập đủ tiêu chuẩn để đánh giá các chính sách và thủ tục mới và nộp báo cáo đánh giá cho Cơ quan Quản lý trong vòng một năm kể từ khi thực hiện các thay đổi về chính sách và thủ tục.

Sự Phụ thuộc vào Các Biện pháp Đã được Thực hiện bởi Nhà cung cấp Dịch vụ Thanh toán bị Mua lại
Khi chúng tôi (nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mua lại) mua lại toàn bộ hoặc một phần hoạt động kinh doanh của một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp đối với khách hàng có được thông qua hoạt động kinh doanh đó tại thời điểm mua lại, trừ khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mua lại:

• Đồng thời có được tất cả hồ sơ khách hàng tương ứng (bao gồm thông tin CDD), và không có câu hỏi hoặc nghi ngờ nào về tính chính xác hoặc tính đầy đủ của thông tin đã có được; và
• Đã tiến hành thẩm định và không đặt ra câu hỏi nào về tính đầy đủ của các biện pháp AML/CFT được thực hiện bởi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bị mua lại liên quan đến hoạt động kinh doanh hoặc một phần hoạt động kinh doanh mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mua lại hiện đang mua lại, và đã ghi lại quá trình này.

Các Biện pháp cho Người không Phải Chủ tài khoản
Nếu chúng tôi thực hiện một giao dịch cho bất kỳ khách hàng nào mà chúng tôi không có mối quan hệ kinh doanh nào khác, chúng tôi sẽ:

• Thực hiện các biện pháp CDD như thể khách hàng đã nộp đơn cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để thiết lập mối quan hệ kinh doanh; và
• Ghi lại đủ chi tiết về giao dịch liên quan để tái tạo lại giao dịch, bao gồm bản chất và ngày của giao dịch, loại và số tiền liên quan, ngày có giá trị và thông tin chi tiết về người nhận thanh toán hoặc người thụ hưởng.

Thời điểm Xác minh
Chúng tôi sẽ hoàn thành việc xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng và chủ sở hữu thực sự của khách hàng trước:

• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng;
• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng mà chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh; hoặc
• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tạo điều kiện hoặc nhận mã thông báo thanh toán kỹ thuật số thông qua chuyển giá trị cho khách hàng mà chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh.
  Nhà cung cấp dịch vụ của chúng tôi có thể thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng trước khi hoàn thành việc xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng và chủ sở hữu thực sự của khách hàng trong các trường hợp sau:
• Việc trì hoãn hoàn thành xác minh là điều cần thiết để không làm gián đoạn việc tiến hành hoạt động kinh doanh bình thường; và
• Các rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể được quản lý hiệu quả bởi dịch vụ thanh toán.
  Nếu chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng trước khi xác minh danh tính của khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng và chủ sở hữu thực sự của khách hàng, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp sau:
• Phát triển và triển khai các chính sách và thủ tục quản lý rủi ro nội bộ quy định các điều kiện để thiết lập các mối quan hệ kinh doanh như vậy trước khi xác minh danh tính.
• Hoàn thành việc xác minh danh tính càng sớm càng tốt một cách hợp lý.

Nếu Các Biện pháp Không được Hoàn thành
Nếu chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp theo yêu cầu, chúng tôi sẽ không bắt đầu hoặc tiếp tục mối quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào, hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho bất kỳ khách hàng nào.
Nếu chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp này, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên xem xét liệu tình hình có đáng ngờ hay không và liệu có cần nộp Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ hay không.
Hoàn thành các biện pháp có nghĩa là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã có được, sàng lọc và xác minh (bao gồm cả xác minh bị trì hoãn như mô tả trong đoạn 6.43 và 6.44) tất cả thông tin nhận dạng khách hàng cần thiết theo quy định tại các đoạn 6, 7 và 8, và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã nhận được phản hồi thỏa đáng cho tất cả các truy vấn liên quan đến thông tin nhận dạng khách hàng cần thiết này.

Tài khoản Chung
Đối với tài khoản chung, chúng tôi sẽ coi mỗi và mọi chủ tài khoản chung là một khách hàng cá nhân của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và thực hiện các biện pháp thẩm định khách hàng đối với họ.

Sàng lọc
Chúng tôi sẽ sàng lọc khách hàng, các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng, các bên liên quan của khách hàng và chủ sở hữu thực sự của khách hàng so với các nguồn thông tin liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố và các danh sách và thông tin do Cơ quan Quản lý cung cấp nhằm mục đích xác định xem có bất kỳ rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố nào liên quan đến khách hàng hay không.
Chúng tôi sẽ thực hiện sàng lọc trong các tình huống sau và cho những người sau:

• Khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng (hoặc càng sớm càng tốt một cách hợp lý sau khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh).
• Trước khi chúng tôi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng mà chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
• Trước khi chúng tôi tạo điều kiện hoặc nhận tài sản kỹ thuật số thông qua chuyển giá trị cho khách hàng mà chúng tôi không có mối quan hệ kinh doanh đã thiết lập khác.
• Định kỳ sau khi chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng; và
• Khi có bất kỳ thay đổi hoặc cập nhật nào đối với:
  • Các danh sách và thông tin do Cơ quan Quản lý cung cấp cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán; hoặc
  • Các cá nhân được chỉ định hành động thay mặt khách hàng, các bên liên quan hoặc chủ sở hữu thực sự của khách hàng.
    Chúng tôi sẽ sàng lọc tất cả người khởi tạo chuyển giá trị và người thụ hưởng chuyển giá trị so với các danh sách và thông tin do Cơ quan Quản lý cung cấp nhằm mục đích xác định xem có bất kỳ rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố nào hay không và ghi lại kết quả của tất cả các lần sàng lọc.

E. Cách tiếp cận Thẩm định Khách hàng Tăng cường của Chúng tôi
Người có Chức vụ Chính trị (PEP)
Chúng tôi sẽ sử dụng mọi biện pháp hợp lý để xác định xem một khách hàng, bất kỳ cá nhân nào được chỉ định hành động thay mặt khách hàng, bất kỳ bên liên quan nào của khách hàng, hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của khách hàng hoặc các thành viên gia đình hoặc người có liên quan chặt chẽ của họ có phải là Người có Chức vụ Chính trị (PEP) hay không.
Nếu khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của khách hàng hoặc các thành viên gia đình hoặc người có liên quan chặt chẽ của họ được chúng tôi xác định là PEP, chúng tôi sẽ, ngoài việc thực hiện các biện pháp thẩm định khách hàng thông thường, thực hiện ít nhất các biện pháp thẩm định tăng cường sau:

• Nhận được sự chấp thuận từ ban lãnh đạo cấp cao để thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.
• Xác định, thông qua các biện pháp hợp lý, sự giàu có và nguồn tiền của khách hàng và bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của họ.
• Tăng cường giám sát mối quan hệ kinh doanh của chúng tôi với khách hàng trong quá trình mối quan hệ kinh doanh. Chúng tôi sẽ tăng mức độ và bản chất giám sát đối với bất kỳ giao dịch nào có vẻ bất thường.

Các Danh mục Rủi ro Cao
Chúng tôi nhận thức rằng các tình huống mà khách hàng có hoặc có thể có rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao hơn bao gồm, nhưng không giới hạn ở, những điều sau:

• Nếu khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của khách hàng đến từ hoặc đóng trụ sở tại một quốc gia hoặc khu vực pháp lý mà FATF đã kêu gọi các biện pháp đối phó, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên coi bất kỳ mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch nào với bất kỳ khách hàng nào như vậy là có rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao hơn.
• Nếu khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của khách hàng đến từ hoặc đóng trụ sở tại một quốc gia hoặc khu vực pháp lý được biết là có các biện pháp AML/CFT không đầy đủ như được xác định bởi chính nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc như được thông báo cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bởi Cơ quan Quản lý hoặc các cơ quan quản lý nước ngoài khác, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên đánh giá xem bất kỳ khách hàng nào như vậy có gây ra rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao hơn hay không.
  Chúng tôi sẽ áp dụng các biện pháp thẩm định khách hàng tăng cường cho các khách hàng có rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao hơn, hoặc cho bất kỳ khách hàng nào mà Cơ quan Quản lý thông báo cho chúng tôi là có rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố cao hơn.

F. Xử lý Công cụ Chuyển nhượng Vô danh và Hạn chế Thanh toán bằng Tiền mặt
Chúng tôi sẽ không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào dưới dạng công cụ chuyển nhượng vô danh.
Chúng tôi sẽ không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào bằng tiền mặt trong quá trình kinh doanh của mình.

G. Cách tiếp cận Chuyển giá trị (sẽ được thực hiện khi cần)*
Nếu chúng tôi là tổ chức khởi tạo, trước khi thực hiện chuyển giá trị, chúng tôi sẽ:

• Xác định người khởi tạo và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính của họ (nếu các biện pháp như vậy chưa được thực hiện trước đó).
• Ghi lại đầy đủ chi tiết về việc chuyển giá trị, bao gồm nhưng không giới hạn ngày chuyển giá trị, loại và giá trị của tài sản kỹ thuật số được chuyển và ngày có giá trị.
  Nếu chúng tôi là tổ chức khởi tạo, chúng tôi sẽ bao gồm trong bản ghi nhớ hoặc hướng dẫn thanh toán đi kèm hoặc liên quan đến việc chuyển giá trị những thông tin sau:
• Tên người khởi tạo.
• Số tài khoản của người khởi tạo (hoặc số tham chiếu giao dịch duy nhất, nếu có).
• Tên người thụ hưởng.
• Số tài khoản của người thụ hưởng (hoặc số tham chiếu giao dịch duy nhất, nếu có).

Chuyển giá trị Vượt quá Ngưỡng Cụ thể
Nếu chúng tôi là tổ chức khởi tạo, đối với việc chuyển giá trị vượt quá một ngưỡng cụ thể, chúng tôi sẽ xác định và xác minh danh tính của người khởi tạo, bao gồm trong bản ghi nhớ hoặc hướng dẫn thanh toán đi kèm hoặc liên quan đến việc chuyển giá trị và những thông tin sau:

• Địa chỉ cư trú của người khởi tạo; hoặc
• Địa chỉ đăng ký hoặc địa chỉ kinh doanh của người khởi tạo (nếu các địa chỉ khác nhau, thì cả địa điểm kinh doanh chính).
• Số nhận dạng duy nhất của người khởi tạo; hoặc
• Ngày và nơi sinh của người khởi tạo, và việc đăng ký hoặc thành lập chuyển giá trị.
  Chúng tôi sẽ gửi tất cả thông tin về người khởi tạo chuyển giá trị và người thụ hưởng chuyển giá trị cho tổ chức thụ hưởng ngay lập tức và theo cách an toàn, và ghi lại tất cả thông tin đó. Nếu chúng tôi, với tư cách là tổ chức khởi tạo, không thể đáp ứng yêu cầu, chúng tôi sẽ không thực hiện chuyển giá trị.
  Nếu chúng tôi là tổ chức thụ hưởng, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp lý để xác định các chuyển giá trị thiếu thông tin người khởi tạo chuyển giá trị hoặc thông tin tổ chức thụ hưởng chuyển giá trị cần thiết.
  Nếu chúng tôi, với tư cách là tổ chức thụ hưởng, thanh toán giá trị của tài sản kỹ thuật số được chuyển cho người thụ hưởng chuyển giá trị bằng tiền mặt hoặc tương đương tiền mặt, chúng tôi sẽ xác định và xác minh danh tính của người thụ hưởng chuyển giá trị (nếu danh tính của họ chưa được xác minh trước đó).
  Chúng tôi sẽ luôn xem xét các trường hợp thiếu thông tin người khởi tạo chuyển giá trị hoặc thông tin người thụ hưởng chuyển giá trị trước khi thực hiện chuyển giá trị và ghi lại các biện pháp theo dõi của chúng tôi.*
  Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian, chúng tôi sẽ giữ lại tất cả thông tin liên quan đến việc chuyển giá trị.
  Nếu chúng tôi, với tư cách là tổ chức trung gian, thực hiện chuyển giá trị cho một tổ chức trung gian hoặc tổ chức thụ hưởng khác, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin đi kèm với chuyển giá trị đó cho tổ chức trung gian hoặc tổ chức thụ hưởng khác đó ngay lập tức và theo cách an toàn.
  Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian nhận chuyển giá trị, chúng tôi sẽ giữ lại tất cả thông tin nhận được từ tổ chức khởi tạo hoặc tổ chức trung gian khác trong ít nhất năm năm.
  Chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp lý để xác định các chuyển giá trị thiếu thông tin người khởi tạo hoặc người thụ hưởng cần thiết trong quá trình xử lý trực tiếp.

H. Lưu giữ Hồ sơ
Chúng tôi sẽ lưu giữ hồ sơ thích hợp theo yêu cầu trong ít nhất 5 năm.

I. Dữ liệu Cá nhân*
Chúng tôi sẽ bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng theo cách thức quy định.

J. Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ (STR)
Chúng tôi sẽ thông báo cho các cơ quan có liên quan và nộp Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ theo luật định. Chúng tôi cũng sẽ duy trì tất cả hồ sơ và giao dịch liên quan đến tất cả các giao dịch đó và Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ.

K. Các Chính sách Tuân thủ, Kiểm toán và Đào tạo của Chúng tôi
Trong số các biện pháp khác, chúng tôi sẽ bổ nhiệm một Cán bộ Tuân thủ AML/CFT ở cấp quản lý, duy trì khả năng kiểm toán độc lập và thực hiện các biện pháp chủ động để đào tạo nhân viên của chúng tôi thường xuyên về các vấn đề AML/CFT.

Đánh giá Rủi ro Rửa tiền/Tài trợ Khủng bố Toàn doanh nghiệp
Chúng tôi sẽ tiến hành đánh giá rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố toàn doanh nghiệp trong ba giai đoạn:
Giai đoạn 1: Đánh giá Rủi ro Vốn có
Chúng tôi sẽ đánh giá các rủi ro vốn có liên quan đến:

• Khách hàng hoặc Thực thể: Chúng tôi nên đánh giá các khách hàng và/hoặc thực thể mà chúng tôi giao dịch.
• Sản phẩm hoặc Dịch vụ: Chúng tôi nên lưu ý đến đối tượng mà chúng tôi cung cấp dịch vụ giao dịch tiền điện tử phi tập trung (OTC).
• Quy mô Địa lý: Chúng tôi sẽ không giao dịch với khách hàng trong danh sách cá nhân và thực thể được chỉ định.

Giai đoạn 2: Đánh giá các Biện pháp Kiểm soát Rủi ro
Chúng tôi sẽ đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro liên quan đến trên. Chúng tôi sẽ giám sát và tiến hành thẩm định tăng cường đối với bất kỳ và/hoặc tất cả khách hàng nào mà chúng tôi cho là đáng ngờ.

Giai đoạn 3: Đánh giá Rủi ro Tồn đọng
Chúng tôi sẽ đánh giá rủi ro tồn đọng sau khi đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro.